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PEA
Assurance-vie
- Capital net PEA à l'horizon
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- Capital net assurance-vie à l'horizon
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- Ancienneté AV à la sortie
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Le PEA est réservé aux actions et ETF éligibles (zone Europe principalement). L'assurance-vie accepte une gamme plus large de supports (fonds euros, immobilier, obligataire). Ce calcul ne compare que la fiscalité, pas la flexibilité d'allocation.
Comment on calcule
- Le montant est placé une fois, aujourd'hui, et capitalise jusqu'à l'horizon choisi sur chaque enveloppe, à son propre rendement supposé.
- Le PEA devient exonéré d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention — restent dus les prélèvements sociaux. Avant 5 ans, les gains sont taxés au taux plein.
- L'assurance-vie bénéficie, après 8 ans, d'un abattement annuel sur les gains retirés puis d'un taux réduit au-delà — les prélèvements sociaux restent dus dans tous les cas, y compris sur la part abattue.
- Le « point de bascule » est l'année où l'une des deux enveloppes devient plus avantageuse que l'autre, compte tenu de l'ancienneté que vous avez déjà sur chacune.
Questions fréquentes
- Comment l'outil compare-t-il la fiscalité du PEA et de l'assurance-vie ?
- Le montant est placé une fois et capitalise jusqu'à l'horizon choisi sur chaque enveloppe. Le PEA devient exonéré d'impôt sur le revenu après 5 ans (hors prélèvements sociaux) ; l'assurance-vie bénéficie après 8 ans d'un abattement annuel puis d'un taux réduit. L'outil applique la fiscalité réelle selon l'ancienneté déjà acquise sur chaque enveloppe.
- Le calcul compare-t-il aussi les supports d'investissement possibles sur chaque enveloppe ?
- Non, uniquement la fiscalité. Le PEA est réservé aux actions et ETF éligibles (zone Europe principalement), tandis que l'assurance-vie accepte une gamme plus large de supports (fonds euros, immobilier, obligataire) — cette flexibilité n'est pas chiffrée ici.
- Que signifie le « point de bascule » sur cet outil ?
- L'année où l'une des deux enveloppes devient plus avantageuse que l'autre, compte tenu de l'ancienneté que vous avez déjà sur chacune.
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